Система конвертів: простий спосіб збільшити доходи та контролювати витрати

Щоб контролювати витрати й навіть збільшувати доходи, не обов’язково встановлювати десятки додатків чи витрачати на це пів дня. І точно не потрібно слухати модних фінансових коучів, які лише "винайшли" конвертну систему бюджетування. Цей метод існує вже понад сто років: ним користувалися ще наші бабусі й дідусі.  

Як працює система конвертів  

Суть проста: витрати розподіляються за категоріями. Наприклад:  

- Продукти харчування  

- Розваги та кафе 

- Одяг  

- "Інше" (усе непередбачуване)

Кожна категорія — це окремий конверт, у який розподіляють гроші. У класичній версії всі витрати покриваються готівкою з цих конвертів. Проте сьогодні ви можете використовувати кілька банківських карток замість конвертів. Головна хитрість методу: якщо гроші в певному "конверті" закінчилися, витрати за цією категорією припиняються.  

Щоб цей метод став ефективним помічником, скористайтеся шістьма порадами:  

1. Визначте категорії витрат 

Для початку складіть перелік основних категорій вашого бюджету. Важливо розділити витрати на дві групи:  

   - Обов’язкові витрати: оплата житла, комунальних послуг, транспорт, навчання дітей.  

   - Змінні витрати: розваги, одяг, подорожі, кафе.  

2. Підготуйте готівку на місяць  

Суму для кожної категорії зніміть із рахунку на початку місяця. Наприклад, якщо на продукти ви плануєте витратити 5000 гривень, одразу розбийте цю суму на дрібні купюри. Головне правило — не "позичати" гроші з інших конвертів.  

3. Створіть конверти для кожної категорії  

На кожному конверті підпишіть його категорію та суму. Розподілені кошти зберігайте вдома в безпечному місці.  

4. Використовуйте конверти за призначенням  

Беріть гроші з конверта лише для покупок за його категорією. Після покупок зберігайте чеки у відповідних конвертах. Це допоможе аналізувати витрати наприкінці місяця.  

5. Дотримуйтесь бюджету  

Якщо гроші в конверті закінчилися — витрати за цією категорією припиняються. Це залізне правило допоможе уникнути перевитрат.  

6. Залишайте залишки на майбутнє  

Гроші, які залишилися в конверті, перенесіть на наступний місяць. Так ви зможете накопичувати на великі покупки чи сезонні витрати.  

Додаткові поради:  

- Якщо якась категорія регулярно перевищує ліміт, перегляньте свої витрати й визначте, де саме проблема.  

- Для категорій із частими витратами (наприклад, продукти) діліть суму на тижні.  

- Використовуйте готівку замість карток — так витрати будуть помітнішими, а спокуса витратити більше зменшиться.  

Метод конвертів — це дисципліна й прозорість у фінансах. Спробуйте цей спосіб хоча б два місяці, і ви побачите, як зміниться ваш підхід до витрат.

10 порад з ефективного управління фінансами

1. Проведіть аналіз  

Сядьте наодинці з собою, виведіть на стіл всі свої рахунки та фінансові документи і складіть чіткий список. Це допоможе вам зрозуміти, де ви зараз перебуваєте фінансово.

2. Розберіться в деталях  

Це може здаватися нудним, але кожнен повинен розуміти політику компанії щодо пільг, інвестицій, страховок і іпотеки. Розібратися в цих питаннях корисно як з освітньою метою, так і для того, щоб почуватися впевненіше. Знайдіть час і зробіть це.

3. Подумайте про свої цінності  

Що для вас насправді важливо? Що вас турбує і на що ви хочете витрачати більше? Що є пріоритетним у вашому житті? Запишіть це і дозвольте, щоб це було від серця.

4. Досліджуйте своє фінансове поводження  

Протягом місяця слідкуйте за своїми витратами. Це дасть вам неймовірний досвід: ви зрозумієте, на що саме витрачаєте свої гроші. Наприклад, якщо виявиться, що страхування машини обходиться занадто дорого, можливо, ви захочете продати автомобіль і користуватися таксі чи громадським транспортом.

5. Складіть список бажань  

Запишіть все, чого ви хочете досягти, всі свої мрії та враження, які хочете отримати в житті. Списки бажань часто мотивують людей переконатися, що їх плани мають реальну фінансову основу.

6. Визначте, для чого вам гроші  

До чого ви хочете прийти в кінцевому підсумку? Чи хочете ви залишити після себе справу, яка буде надихати інших? Або ви хочете, щоб ваші діти та внуки отримали гарну спадщину? Формулюйте свої життєві цілі більш конкретно.

7. Поставте цілі: заощадження, витрати та інвестиції  

Відкладайте однакову суму щомісяця і робіть це без зволікань. Переконайтеся, що ваші заощадження зберігаються окремо від грошей на поточні витрати: це має означати не тільки різні банківські рахунки, але й різні банки. Навчіться відкладати 10% щомісячного доходу. Не чекайте — інвестуйте в своє майбутнє! І не варто шкодувати, якщо ви досі цього не робили — ніколи не пізно почати. Як кажуть китайці: «Краще було посадити дерево 20 років тому. Другий кращий час — сьогодні».

8. Співвіднесіть свої фінансові рішення з вашими життєвими цінностями  

Кожного разу, коли вам потрібно прийняти рішення щодо витрат, використовуйте «правило 24 годин». Відійдіть, подумайте і визначте, чи пов'язані ці витрати з вашими цінностями та цілями.

9. Визначте, чи дійсно ви зацікавлені в управлінні своїми фінансами  

Будьте чесні з собою. Чи готові ви витрачати час, щоб розібратися в своїх витратах та інвестиціях? Чи просто вам здається, що ви повинні це робити? Прийміть своє власне рішення і не засуджуйте себе. Можливо, вам краще знайти фінансового консультанта, якому ви довіряєте. Головне — почати, будь-яким способом.

10. Почніть інвестувати  

Відкрийте онлайн-торговий рахунок. Навіть якщо це для невеликої частини ваших заощаджень. Інвестувати не складно, головне — почати. Візьміть невелику суму і вкладете її в компанії, які займаються тим, що вам подобається. Це повинно бути інтуїтивно. Якщо ви вважаєте, що інвестування складне, то таким воно й буде. Коли ви почнете займатися власними інвестиціями, ви зніміть покров таємниці з ринку і дізнаєтеся про себе багато нового.

8 ознак, що ви можете втратити свої інвестиції

Як правильно інвестувати кошти та не стати жертвою шахраїв  

Часто нас запитують, чи можна вкладати гроші в ту чи іншу організацію, яка обіцяє надзвичайно високий дохід. Найчастіше це компанії, пов’язані з криптовалютами або різноманітними кооперативами. Однак за їхніми привабливими назвами нерідко ховається фінансова піраміда.

Ось основні ознаки фінансової піраміди:  

1. Відсутність ліцензії Національного банку України чи іншого офіційного регулятора на залучення коштів.  
2. Обіцянки дуже високої дохідності, яка значно перевищує ринковий рівень.  
3. Гарантії дохідності (що заборонено у сфері інвестицій).  
4. Масштабна реклама в медіа та інтернеті, де основний акцент робиться на великому прибутку.  
5. Відсутність прозорої інформації про фінансовий стан компанії.  
6. Виплата доходів новим учасникам за рахунок внесків попередніх вкладників.  
7. Відсутність власних активів чи основних засобів.  
8. Невизначеність у сфері діяльності компанії.  

На що звертати увагу, щоб уникнути шахрайських схем?

1. Занадто високі обіцянки. Якщо запропонована дохідність суттєво перевищує ставки надійних банків або традиційних інвестиційних інструментів, це явний сигнал небезпеки.  

2. Непрозорість діяльності. Якщо компанія не може чітко пояснити, як саме генерує прибуток, це привід засумніватися в її чесності. Наприклад, фірма заявляє, що інвестує у високодохідні інструменти фондового ринку, але фактично прибуток виплачується за рахунок внесків нових учасників.  

3. Реальні можливості фінансового ринку. Збереження й примноження капіталу можуть бути безризиковими, як у випадку з банківськими вкладами, або ж передбачати певний рівень ризику, як при інвестуванні на фондовому ринку. Але будь-які обіцянки надзвичайних доходів за короткий час є сигналом шахрайства.  

Пам'ятайте, що з моменту появи грошей завжди знаходилися люди, які прагнули легко їх заробити, маніпулюючи довірою інших.  

Якщо маєте сумніви чи запитання, завжди перевіряйте інформацію, консультуйтеся з професіоналами та уникайте рішень, прийнятих поспіхом. Від вашої обачності залежить фінансова безпека!  

Як фінансовий консультант може допомогти врятувати шлюб

До шлюбу

Не бійтеся обговорювати тему грошей і доходів до того, як ви зв’яжете свої долі. Це не означає, що ви не повинні одружуватися з тим, у кого погана кредитна історія, одружуйтеся, якщо хочете, але будьте уважні. Поговоріть з партнером про гроші, про те, як ставляться до грошей у його сім’ї, як прийнято обговорювати фінансові питання, як він хоче розподіляти сімейний бюджет. Такі розмови до шлюбу обов’язково убережуть вас від неприємних сюрпризів.

Цінності

Для того щоб сім’я стала успішною, потрібно якомога раніше (хоча це можна зробити і в будь-якому віці) поговорити про цінності, але не матеріальні: вам потрібно визначити, що важливо у вашому житті, які у вас цілі? Тоді ваше фінансове планування відповідатиме вашим цілям. Нехай кожен з вас складе список із п’яти життєвих цінностей, а потім разом оберіть ті, що будуть спільними. Тепер подивіться, на що ви витрачаєте гроші: на досягнення спільних цілей чи ні? Якщо вашою базовою цінністю є, наприклад, стабільність, а ви витрачаєте більше, ніж заробляєте, то вам точно потрібно змінити погляди на життя.

Де гроші? 

Далі потрібно розібратися, де «зберігаються» ваші гроші. Кудись до середини життя ми починаємо помічати, що у нас є рахунки «всюди». Багато пар, коли починають серйозно займатися своїми фінансами, не знають навіть, де і які у них рахунки, і скільки на них грошей. Коли розберетесь з цим, постарайтеся знайти відповіді на питання, чи надійно зберігаються ваші гроші, і чи працюють вони на вас.

Три кошики  

Потім потрібно поділити ваші рахунки на три категорії, три «кошики»:

1. для пенсії,

2. для стабільності,

3. для мрії.

У «кошику стабільності» будуть гроші, які потрібні вашій родині для спокійного життя. Скільки це? Звісно, це залежить від потреб вашої родини. Порахуйте, скільки вам потрібно в місяць, і нехай на рахунку буде сума, необхідна на півроку вперед. Це і є гарантія на випадок витрат на здоров’я, наприклад.

«Пенсійний кошик» наповнюється так: відкладіть кожен день ту суму, яка відповідає одному годинному заробітку. Так ви накопичите 12,5% від загального доходу.

«Кошик мрії» наповнюється з розрахунку того, що ви хочете робити між «зараз» і «пенсією». Мрії бувають короткостроковими (реалізовуються за півроку до двох років), середньостроковими (приблизно протягом п’яти років) та довгостроковими (виконуються за 10 років). Заведіть рахунок для кожної мрії. Це не лише для того, щоб інвестувати гроші, а щоб їх реалізовувати.

Особисті гроші 

Я вважаю важливим, щоб у обох партнерів були особисті кошти на особистих рахунках і спільний рахунок теж.

Да́х над головою  

Мати власне житло — це одне з найважливіших фінансових рішень, які приймає пара. І це рішення зробить вас багатими, адже якщо ви продовжуєте орендувати житло, багатіє лише орендодавець. А оренда завжди зростає. Тому купувати будинок потрібно, і чим раніше ви розплатитеся з кредитом (можливо, відклали деякі мрії на деякий час), тим краще.

Економний і марнотратний 

Чесно кажучи, більшість пар абсолютно не збігаються за ступенем економності. Я вважаю, що люди бувають тільки двох типів: народжені для накопичення і народжені для інвестування. І ці дві протилежності притягуються одне до одного. Але і в цьому випадку, якщо ви обговорили та визначили спільні життєві цінності, то розбіжності можна подолати. Ніколи не пропускайте дня, щоб не відкласти годинну зарплату на пенсію, як би вам не хотілося щось купити. Привчайте себе автоматично класти гроші на рахунок мрії, на рахунок для форс-мажору чи на пенсію.

Шлюбний контракт  

Якщо у одного з партнерів грошей значно більше, то перше питання, яке я ставлю: чи є у вас шлюбний контракт? Я вважаю, що його відсутність — найбільша помилка. «Що ви таке говорите, я по любові, а не по розрахунку!» — спочатку ображаються багато клієнтів. Але 50% американців все ще розлучаються, і розлучення — це найбільша фінансова втрата у вашому житті, воно може зруйнувати ваш економічний стан. Згодьтеся, шлюб сам по собі — це угода. І якщо ваш партнер не працює або не заробляє, як ви, все піде прахом, якщо ви заздалегідь все не обговорили і не підписали.

6 кращих книг з особистих фінансів та фінансової грамотності

Уміння управляти фінансами — це не лише надзвичайно корисний навик, але й необхідність. Ми пропонуємо підбірку книг, автори яких розповідають, як навчитися правильно розподіляти бюджет, економити, розібратися в інвестуванні та уникати боргів.  

1. Джордж Сэмюел Клейсон «Найбагатший чоловік у Вавилоні»

Бестселер Джорджа Сэмюела став класикою літератури про фінанси. Принципи, які виклав автор, мають більше 100 років, але залишаються актуальними і сьогодні. Клейсона надихнули історії про те, як вавилоняни, найбагатший народ стародавнього світу, вели свої торгові справи. Повість побудована у формі притч, кожна з яких допоможе впровадити у своєму житті принципи, що ведуть до фінансового благополуччя.

2. Роберт Кійосакі «Багатий тато, бідний тато. Для підлітків»

Роберт Кійосакі — успішний бізнесмен і фінансовий гуру, чия книга адаптована для підлітків. Кійосакі зрозуміло пояснює, що потрібно зробити молодій людині, щоб стати фінансово незалежним. Автор впевнений, що багато хто просто не знає, як управляти грошима, і має намір заповнити цей пробіл. Книга корисна не тільки підліткам, а й читачам усіх вікових груп.

3. Наполеон Хілл «Думай і багатій»

«Думай і багатій» — дебют американського автора, який увійшов до топ-7 найвпливовіших бізнес-бестселерів усіх часів. Це не навчальний посібник, а досвід реальних людей, які досягли фінансового благополуччя. Хілл сформулював 13 основних «кроків до багатства» на основі інтерв'ю з 500 успішними людьми. Книга навчає не тільки заробляти, а й досягати всього, про що мрієш.

4. Карл Річардс «Давай поговоримо про твої доходи та витрати»

Ця книга для тих, хто переживає через нестабільну економіку, звик брати кредити і хвилюється про своє фінансове майбутнє. Карл Річардс без складних термінів пояснює, як привести бюджет у порядок, грамотно складати фінансовий план, оцінювати свої витрати та йти до фінансових цілей без страху.

5. Джесси Мікам «Тобі потрібен бюджет»

Джесси Мікам розробив систему "Тобі потрібен бюджет", яка допомогла сотням тисяч людей. Він стверджує, що неважливо, хто ви — студент чи пенсіонер, багатий чи бідний — його поради допоможуть кожному навчитися контролювати свої фінанси. Книга змінить ваше ставлення до складання бюджету, перетворивши його на цікаве та корисне заняття.

6. Джеремі Міллер «Правила інвестування Уоррена Баффета»

Джеремі Міллер вивчає принципи інвестування Уоррена Баффета, одного з найбільших інвесторів у світі. Його стратегії до сих пір працюють у будь-яких умовах та на будь-яких ринках. Книга корисна як для новачків, так і для професіоналів, які хочуть вдосконалити свої навички інвестування.

6 варіантів пасивного доходу в 2024 році

Пасивний дохід – це можливість отримувати гроші без активної щоденної праці, що дозволяє вам заробляти, навіть коли ви відпочиваєте або займаєтесь іншими справами. У 2024 році варіанти пасивного доходу стають ще доступнішими, завдяки технологіям та новим можливостям інвестування. Ось шість популярних варіантів, які можуть допомогти вам побудувати пасивний дохід.

1. Нерухомість

Інвестиції в нерухомість залишаються одним з найбільш стабільних джерел пасивного доходу. Купівля квартир або комерційних приміщень для здачі в оренду дає можливість отримувати регулярний дохід. Окрім того, нові технології та сервіси для управління нерухомістю дозволяють автоматизувати більшість процесів, що знижує потребу в постійній увазі до об'єкта. Однак цей варіант потребує значних початкових інвестицій.

2. Створення онлайн-курсу або цифрових продуктів

З розвитком онлайн-освіти створення курсів і цифрових продуктів стало популярним способом отримання пасивного доходу. Якщо ви володієте певними знаннями або навичками, ви можете створити курс, електронну книгу чи шаблони, що їх можна продавати багаторазово. Платформи для створення і продажу контенту, як-от Udemy чи Teachable, дозволяють легко монетизувати ваші знання.

3. Партнерські програми та аффілійований маркетинг

Партнерські програми дають змогу заробляти гроші, просуваючи продукцію або послуги інших компаній. Ви отримуєте комісію за кожну продаж, здійснену через ваш реферальний лінк. Це може бути чудовим варіантом для тих, хто має активну аудиторію в соціальних мережах або власний блог. Аффілійований маркетинг дозволяє автоматизувати процес продажу, що робить цей метод зручним для пасивного доходу.

4. Продаж фотографій або відео 

Якщо ви займаєтесь фотографією або відеозйомкою, ви можете створювати та продавати свої роботи через стокові платформи, такі як Shutterstock, Adobe Stock чи iStock. Цей варіант пасивного доходу дозволяє заробляти гроші з кожного завантаженого файлу, оскільки фотографії та відео можуть бути продані багато разів. Щоб отримати стабільний дохід, потрібно створити великий портфель якісного контенту.

5. Реклама на вашому блозі чи YouTube-каналі 

Якщо ви маєте популярний блог чи YouTube-канал, ви можете монетизувати свій контент через рекламу. Google AdSense для блогів або YouTube Partner Program дозволяють заробляти на показі реклами вашим відвідувачам. Це ідеальний спосіб отримувати пасивний дохід, якщо ваш контент уже набрав популярності. Потрібно регулярно створювати якісні матеріали та залучати нову аудиторію, щоб збільшити доходи від реклами.

6. Придбання прав на музичні твори або патенти

Якщо ви володієте музичними творами чи патентами, ви можете отримувати пасивний дохід від ліцензування прав на використання вашого контенту. Це може бути ліцензування музики для фільмів, реклами чи ігор, або ліцензування патентів для використання компаніями у виробництві. Цей варіант пасивного доходу передбачає значні початкові інвестиції часу чи грошей, але може забезпечити стабільний дохід на багато років.

Політика конфіденційності

 Хто ми

Наша адреса сайту: https://finconsul.club/

Громадська організація Асоціація незалежних фінансових консультантів "Фінконсул" – це некомерційна організація, що займається розвитком фінансової грамотності та підвищенням якості надання фінансових послуг.  

Які персональні дані ми збираємо і для чого
Коментарі
Коли відвідувачі залишають коментарі на сайті, ми збираємо дані, вказані у формі коментарів, а також IP-адресу відвідувача та рядок агента-браузера користувача для виявлення спаму.

Медіафайли
При завантаженні зображень на сайт слід уникати завантаження зображень з вбудованими даними про місцезнаходження (EXIF GPS). Відвідувачі сайту можуть завантажувати та видобувати будь-які дані про місцезнаходження з зображень на веб-сайті.

Cookies
Якщо ви залишаєте коментар на нашому сайті, ви можете дозволити зберігання вашого імені, email-адреси та веб-сайту в cookies. Це для вашої зручності, щоб не заповнювати дані знову при написанні наступного коментаря. Ці cookies зберігаються протягом одного року.

Якщо у вас є обліковий запис на сайті і ви ввійдете в нього, ми встановимо тимчасовий cookie для визначення підтримки cookies вашим браузером. Цей cookie не містить персональних даних і видаляється при закритті браузера.

При вході в систему ми також встановлюємо декілька cookies для збереження інформації про ваш логін та налаштування екрану. Cookies для логіну зберігаються протягом двох днів, а cookies налаштувань екрану – протягом року.

Вбудований вміст з інших веб-сайтів
Статті на цьому сайті можуть містити вбудований вміст (наприклад, відео, зображення, статті тощо). Вбудований вміст з інших сайтів поводиться так само, як би користувач відвідав інший сайт.

Ці веб-сайти можуть збирати дані про вас, використовувати cookies, вбудовувати додаткове відстеження третьою стороною та моніторити вашу взаємодію з цим вбудованим вмістом, включаючи відстеження вашої взаємодії з вбудованим вмістом, якщо у вас є обліковий запис і ви увійшли на цей сайт.

З ким ми ділимося вашими даними
Ми не продаємо, не обмінюємо і не передаємо ваші особисті дані стороннім компаніям без вашої згоди, за винятком випадків, передбачених законодавством.

Як довго ми зберігаємо ваші дані
Якщо ви залишаєте коментар, він та його метадані зберігаються протягом невизначеного терміну. Це робиться для того, щоб ми могли автоматично визначати та схвалювати наступні коментарі замість того, щоб тримати їх у черзі на модерацію.

Для користувачів, які реєструються на нашому веб-сайті, ми також зберігаємо особисту інформацію, яку вони вказують у своїх профілях. Всі користувачі можуть переглядати, редагувати або видаляти свої особисті дані в будь-який час (за винятком імені користувача, яке вони не можуть змінити). Адміністратори веб-сайту також можуть переглядати та редагувати цю інформацію.

Які права ви маєте щодо своїх даних
Якщо у вас є обліковий запис на цьому сайті або ви залишили коментарі, ви можете подати запит на отримання експортованого файлу особистих даних, які ми зберігаємо про вас, включаючи всі дані, які ви надали нам. Ви також можете вимагати, щоб ми видалили будь-які особисті дані, які ми маємо щодо вас. Це не включає будь-які дані, які ми зобов’язані зберігати в адміністративних, правових та цілях безпеки.

Куди ми надсилаємо ваші дані
Коментарі відвідувачів можуть перевірятися за допомогою автоматизованого сервісу виявлення спаму.

Як ми захищаємо ваші дані
Ми використовуємо відповідні технічні та організаційні заходи для захисту ваших персональних даних від несанкціонованого доступу, використання, розкриття, зміни або знищення.

Зміни до цієї політики конфіденційності
Ми можемо оновлювати нашу політику конфіденційності час від часу. Ми рекомендуємо періодично переглядати цю сторінку для отримання найновішої інформації про наші практики конфіденційності.

Контактна інформація
Якщо у вас є будь-які питання щодо цієї політики конфіденційності, будь ласка, зв’яжіться з нами:

dt@finconsul.club 

або за телефоном +38 (093) 578-13-03