До шлюбу
Не бійтеся обговорювати тему грошей і доходів до того, як ви зв’яжете свої долі. Це не означає, що ви не повинні одружуватися з тим, у кого погана кредитна історія, одружуйтеся, якщо хочете, але будьте уважні. Поговоріть з партнером про гроші, про те, як ставляться до грошей у його сім’ї, як прийнято обговорювати фінансові питання, як він хоче розподіляти сімейний бюджет. Такі розмови до шлюбу обов’язково убережуть вас від неприємних сюрпризів.
Цінності
Для того щоб сім’я стала успішною, потрібно якомога раніше (хоча це можна зробити і в будь-якому віці) поговорити про цінності, але не матеріальні: вам потрібно визначити, що важливо у вашому житті, які у вас цілі? Тоді ваше фінансове планування відповідатиме вашим цілям. Нехай кожен з вас складе список із п’яти життєвих цінностей, а потім разом оберіть ті, що будуть спільними. Тепер подивіться, на що ви витрачаєте гроші: на досягнення спільних цілей чи ні? Якщо вашою базовою цінністю є, наприклад, стабільність, а ви витрачаєте більше, ніж заробляєте, то вам точно потрібно змінити погляди на життя.
Де гроші?
Далі потрібно розібратися, де «зберігаються» ваші гроші. Кудись до середини життя ми починаємо помічати, що у нас є рахунки «всюди». Багато пар, коли починають серйозно займатися своїми фінансами, не знають навіть, де і які у них рахунки, і скільки на них грошей. Коли розберетесь з цим, постарайтеся знайти відповіді на питання, чи надійно зберігаються ваші гроші, і чи працюють вони на вас.
Три кошики
Потім потрібно поділити ваші рахунки на три категорії, три «кошики»:
1. для пенсії,
2. для стабільності,
3. для мрії.
У «кошику стабільності» будуть гроші, які потрібні вашій родині для спокійного життя. Скільки це? Звісно, це залежить від потреб вашої родини. Порахуйте, скільки вам потрібно в місяць, і нехай на рахунку буде сума, необхідна на півроку вперед. Це і є гарантія на випадок витрат на здоров’я, наприклад.
«Пенсійний кошик» наповнюється так: відкладіть кожен день ту суму, яка відповідає одному годинному заробітку. Так ви накопичите 12,5% від загального доходу.
«Кошик мрії» наповнюється з розрахунку того, що ви хочете робити між «зараз» і «пенсією». Мрії бувають короткостроковими (реалізовуються за півроку до двох років), середньостроковими (приблизно протягом п’яти років) та довгостроковими (виконуються за 10 років). Заведіть рахунок для кожної мрії. Це не лише для того, щоб інвестувати гроші, а щоб їх реалізовувати.
Особисті гроші
Я вважаю важливим, щоб у обох партнерів були особисті кошти на особистих рахунках і спільний рахунок теж.
Да́х над головою
Мати власне житло — це одне з найважливіших фінансових рішень, які приймає пара. І це рішення зробить вас багатими, адже якщо ви продовжуєте орендувати житло, багатіє лише орендодавець. А оренда завжди зростає. Тому купувати будинок потрібно, і чим раніше ви розплатитеся з кредитом (можливо, відклали деякі мрії на деякий час), тим краще.
Економний і марнотратний
Чесно кажучи, більшість пар абсолютно не збігаються за ступенем економності. Я вважаю, що люди бувають тільки двох типів: народжені для накопичення і народжені для інвестування. І ці дві протилежності притягуються одне до одного. Але і в цьому випадку, якщо ви обговорили та визначили спільні життєві цінності, то розбіжності можна подолати. Ніколи не пропускайте дня, щоб не відкласти годинну зарплату на пенсію, як би вам не хотілося щось купити. Привчайте себе автоматично класти гроші на рахунок мрії, на рахунок для форс-мажору чи на пенсію.
Шлюбний контракт
Якщо у одного з партнерів грошей значно більше, то перше питання, яке я ставлю: чи є у вас шлюбний контракт? Я вважаю, що його відсутність — найбільша помилка. «Що ви таке говорите, я по любові, а не по розрахунку!» — спочатку ображаються багато клієнтів. Але 50% американців все ще розлучаються, і розлучення — це найбільша фінансова втрата у вашому житті, воно може зруйнувати ваш економічний стан. Згодьтеся, шлюб сам по собі — це угода. І якщо ваш партнер не працює або не заробляє, як ви, все піде прахом, якщо ви заздалегідь все не обговорили і не підписали.
Немає коментарів:
Дописати коментар